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小额贷新政策,贷后催收迎来新局面

发布日期:2019-11-28 9:38:15 访问次数:740
     2019年11月15日,广州市小额贷款行业协会发布《关于规范广州市小额贷款行业贷后管理的指导意见(试行)》(以下简称《贷后管理指导意见》)和《广州市小额贷款公司逾期债务催收操作规范指引(试行)》。该意见从管理机制、催收管理 、纠纷化解。三个角度提出了对应的指导意见。

小额贷款公司的管理机制

《贷后管理指导意见》表示:小额贷款公司应前移信贷风险管理关,主动屏蔽风险客户,提高客户质量,减少贷后风险管控的压力。严把审查和审批环节,逐步建立贷款人黑名单制度,对多头借贷、多次逾期、信用状况差的借款人要严格审核,严禁向敏感人群放贷。


 同时,小额贷款公司应规范合同管理,履行贷前、贷中、贷后告知义务,明确告知借款人:实际到账金额、还款日期及账户、抵押解押手续流程、额外收取费用等相关信息。

 还款时,原则上应使用自有账户接收借款人还款,不得使用个人账户代替公司账户接收还款。如遇确需使用个人账户临时周转的,小额贷款公司须提供合法的收款凭证。 


《贷后管理指导意见》还表示:小额贷款公司应健全贷后管理组织架构,配备与信贷业务量相适应的贷后管理人员、建立贷后管理工作制度,应通过学习培养、内部选拔、外部引进等多种途径,加强贷后管理队伍建设.加强企业文化建设,强化员工职业道德、职业纪律及职业技能的培养,防范从业人员道德风险。


对于那些有条件的小贷公司应加大科技手段的投入,自行研发或采购贷后管理作业平台。运用大数据技术对信贷客户进行精细化管理,达到减少人为的操作风险和提升贷后管理效能的效果。


催收管理的新要求

对于催收管理方面,《贷后管理指导意见》提出:借款人未发生历史逾期、拒付、超范围使用贷款资金等违规或违约事项时原则上小额贷款公司不能采取电话、短信、邮件等方式对借款人实施“预催收”,但提示还款日期、还款金额、账户信息等贷后服务性内容,以及贷中监测必须提前介入等情况不受影响。 


小额贷款公司不得以暴力或“软暴力”手段开展催收工作。不得采取滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等,足以使他人产生恐惧、恐慌而形成心理强制,或者足以影响、限制人身自由、危及人身财产安全,影响正常生活、工作、生产、经营的违法犯罪手段进行催收。 


小额贷款公司应参考信用卡管理制度,建立还款缓冲期制度,避免因系统故障、账户错误等非借款人责任造成借款人逾期。 如果有条件的话可以接入人民银行征信系统,通过信用惩戒的方式,提高还款人的还款意愿,减少催收行为。


对于实施债务催收外包的,应建立完善的外包管理制度,审慎选用外包机构,明确划分经济法律责任,持续关注外包机构的运营状况,防止外包机构违规催收。如因外包管理不力,造成损害债权人、债务人及相关当事人合法权益的,小额贷款公司应当在过错范围内承担相应责任。 
  

债务纠纷防范与化解

最后,《贷后管理指导意见》表明:小额贷款公司应通过可查询的公开渠道,公布工商注册信息、客服和投诉渠道等信息,避免因非法公司假冒持牌公司开展业务,给vwin德赢国际消费者带来损失。 如果各小额贷款公司有违反《贷款管理指导意见》的,行业协会核实后将报告给监管部门。 广州市小额贷款行业协会可通过微信平台、会刊、网站等形式在行业内通报。 



希望各小额贷款公司能够加强行业自律,制定行业规范,提供信息咨询、宣传培训等服务,开展行业监测和预警分析,规范贷后管理工作,保障各位的合法权益,促进行业的稳定发展。